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管好互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代洗錢渠道風(fēng)險(xiǎn)

2015-09-08 09:28:04 大云網(wǎng)　點(diǎn)擊量：評(píng)論 (0)

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融日漸興起，寶鋼、海爾等財(cái)務(wù)公司相繼開展寶融通、P2P金融超市、網(wǎng)絡(luò)快捷支付等業(yè)務(wù)，財(cái)務(wù)公司正向互聯(lián)網(wǎng)金融邁開腳步。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融成為洗錢渠道的風(fēng)險(xiǎn)也在逐漸加大。近年來(lái)，洗錢犯罪呈

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融日漸興起，寶鋼、海爾等財(cái)務(wù)公司相繼開展“寶融通”、P2P金融超市、網(wǎng)絡(luò)快捷支付等業(yè)務(wù)，財(cái)務(wù)公司正向互聯(lián)網(wǎng)金融邁開腳步。

然而，互聯(lián)網(wǎng)金融成為洗錢渠道的風(fēng)險(xiǎn)也在逐漸加大。近年來(lái)，洗錢犯罪呈現(xiàn)由傳統(tǒng)支付工具向信息化支付工具轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)，犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)交易洗錢已成常態(tài)。

所謂洗錢，一種是隱藏資金來(lái)源，一種是隱藏資金去向。巴塞爾銀行委員會(huì)對(duì)洗錢的描述是，犯罪分子及其同伙利用金融系統(tǒng)將資金從一個(gè)賬戶向另一個(gè)賬戶支付或轉(zhuǎn)移，以掩蓋款項(xiàng)的真實(shí)來(lái)源和受益所有權(quán)關(guān)系；或者利用金融系統(tǒng)提供的資金保管服務(wù)存放款項(xiàng)。目前，互聯(lián)網(wǎng)洗錢的方式主要有兩類：一是利用在線支付業(yè)務(wù)洗錢；二是利用網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)洗錢。

那么對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)說如何做好反洗錢工作呢？業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)反洗錢，需要平臺(tái)、資金方、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等多方努力。

平臺(tái)方面，其風(fēng)險(xiǎn)控制除了考慮經(jīng)營(yíng)中的違約等常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)外，還應(yīng)該加強(qiáng)反洗錢的相關(guān)措施，與反洗錢機(jī)構(gòu)合作，接受監(jiān)督。

而資金來(lái)源方，除了實(shí)名制已經(jīng)成為共識(shí)之外，第三方支付平臺(tái)也應(yīng)該按照反洗錢的要求進(jìn)行操作。

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)可能出現(xiàn)的洗錢行為，監(jiān)管部門已經(jīng)有所重視。2015年7月18日，央行等十部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》表示將堅(jiān)決打擊涉及非法集資，洗錢等互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序。

在互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景下，南網(wǎng)財(cái)務(wù)公司的反洗錢工作主要采取以下措施：完善反洗錢組織架構(gòu)，優(yōu)化反洗錢管理制度，尤其是針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)建立洗錢信息報(bào)告機(jī)制；在各業(yè)務(wù)條線設(shè)置反洗錢專員，通過對(duì)客戶的身份識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，針對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行、在線支付等交易業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)控，全面防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。 (鐘玫琳)

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